entrevista derStandard.at
El economista vienés Franz Hörmann explica por qué el sistema financiero es un modelo de fraude, qué tienen que ver los balances y por qué es inminente el crack definitivo
daniela rom
"Existe un modelo de fraude sistémico de una institución a la que se le otorga el monopolio de crear dinero a través de préstamos en nuestro sistema económico", dice Franz Hörmann.
Para Franz Hörmann, profesor de la Universidad de Economía y Empresa de Viena, los días de los bancos y el dinero han terminado. Un cambio de paradigma, tanto en la economía como en la sociedad en su conjunto, es inevitable para él. En una entrevista con derStandard.at, explica por qué podemos ignorar a los bancos con seguridad, por qué los mercados libres son "máquinas de burbujas para que la élite abuse" y por qué el colapso de todo el sistema está amenazado en los próximos tres años.
derStandard.at: Da por sentado que la sociedad y la economía cambiarán por completo en los próximos años. ¿Se ha quedado obsoleto nuestro actual sistema financiero y económico?
Franz Hörmann: Definitivamente en todos los aspectos. Porque desde la perspectiva del derecho y la economía, utilizamos modelos que se remontan a los antiguos romanos. El sistema de interés compuesto data del segundo milenio antes de Cristo, la contabilidad por partida doble del siglo XV. Y no hay área de nuestra sociedad y ciencia donde los métodos de esta era todavía se tomen en serio. Pero sirve para mantener poderosas y ricas a las élites sociales, así que nada cambia.
derStandard.at: ¿La crisis presagió un replanteamiento?
Hörmann: Creo que sí. La crisis de hoy viene de los bancos. Los bancos inventan el dinero en el proceso de préstamo. Pero si inventa dinero de la nada y lo que no existía antes, lo transfiere con intereses y lo tiene asegurado in rem, entonces si el modelo de negocios sale mal, en realidad es un modelo de expropiación. Este es también el trasfondo del secreto bancario. Los bancos no pueden revelar en absoluto de dónde provienen, por ejemplo, los intereses de las cuentas de ahorro, los contratos de ahorro u otras cosas. Porque si lo hicieran, tendrían que admitir que todos estos son realmente esquemas piramidales encadenados. Esta expansión del dinero encubierto comenzó con la contabilidad por partida doble. Porque cuando compras algo con dinero, el dinero en realidad está cambiando de manos. El vendedor tiene el dinero, el comprador tiene el artículo. A partir de ese momento, el asunto ya no puede valorarse en términos de dinero desde un punto de vista científico. Sin embargo, escribimos estas cantidades de dinero en los balances.
derStandard.at: ¿Entonces confiar en los bancos y el sistema financiero es un error?
Hörmann: Los bancos han abusado sistemáticamente de la confianza en los últimos años. Existe un modelo de fraude sistémico de una institución a la que se le otorga el monopolio de crear dinero a través de préstamos en nuestro sistema económico. Mientras vaya al banco con capital como garantía y genere dinero real de la nada que tenga una función de medio de pago, tenemos un problema. La equidad no es dinero, es un operando. De acuerdo con algunas reglas, se valoran los activos y luego se deducen las deudas. Si tengo un tablero de tres metros y resto un tablero de dos metros, entonces todavía no tengo un tablero de un metro, tengo una diferencia. Si quiero una tabla de un metro de largo, entonces tengo que cortar los dos metros. Económicamente, eso significa que tengo que liquidar los activos para obtener el dinero. Sin embargo, cuando se trata de los ingresos de liquidación, todas las empresas en todo el mundo están en quiebra. En realidad, por lo tanto, los estados no pueden endeudarse en absoluto. Un estado, si lo entiendes como la suma de todos los flujos de caja, ¿dónde debe endeudarse? ¿Por qué en un banco privado? De hecho, un estado tendría que generar su propio dinero, de una manera democrática de base.
derStandard.at: ¿Qué piensa de un rescate como en el caso de Grecia?
Hörmann: Los países europeos no salvaron necesariamente a los griegos, sino los suyos, principalmente los bancos alemanes, que concedieron préstamos absurdos aquí. Las conexiones también son completamente absurdas si piensas en lo siguiente: el estado toma prestado de los bancos para pagar los intereses de las deudas que tiene con los bancos o para salvar a los bancos con los que él mismo tiene deudas. Ya nadie entiende quién le debe a quién y qué deudas son en realidad.
derStandard.at: ¿Entonces la importancia sistémica de los bancos y el argumento de "demasiado grandes para quebrar" y los paquetes de rescate bancario son puramente en su propio interés?
Hörmann: El "demasiado grande para fallar" es un modelo de negocio. Existe una intención comprobada de hacer que los bancos sean cada vez más grandes a través de adquisiciones para que se vuelvan demasiado grandes para quebrar. Los vínculos entre las finanzas y la política son enormes. De hecho, los gobiernos compuestos por empleados activos o ex empleados del sistema financiero no deben tomarse en serio. Hubo al menos una acción valiente, a saber, nacionalizar la propiedad del Oesterreichische Nationalbank y, por lo tanto, independizar al Nationalbank de los bancos que se suponía que debía auditar. Pero la política monetaria no la hace el OeNB sino el BCE. Los paquetes de rescate bancario son increíblemente divertidos: los bancos no se salvaron, solo hay un plan para el futuro que ya sabemos hoy que no funcionará, porque los fondos primero deben recaudarse de los ciudadanos en los próximos "paquetes de ahorro" por medio de aumentos de impuestos. Los bancos están quebrados en todo el mundo. Así que puedes fingir con seguridad que ya no existen.
derStandard.at: Pero todavía existen.
Hörmann: Si miramos los préstamos, podemos ignorarlos. En 1969, un arquitecto estadounidense ganó un juicio porque no quería pagar su préstamo hipotecario. Se refirió al principio legal de que en un préstamo donde se crea un objeto que antes no estaba disponible, ese objeto no tiene que ser devuelto. Entonces, dado que el dinero se crea en la creación del crédito, no hay razón para pagar este crédito. Ya hay movimientos de derechos civiles en los EE. UU. que recomiendan que los estadounidenses se unan y dejen de pagar los préstamos.
derStandard.at: Volvamos a los balances. ¿Crees que el problema empieza aquí?
Hörmann: Hay una falta de contabilidad de las variables utilizadas en los balances. ¿Alguien que compró una casa por dos millones en lugar de un millón porque negociaron mal tendría un patrimonio neto de un millón más? Y si encuentra a alguien que lo compre por diez millones, ¿es ese un precio de mercado? es enfermizo El valor razonable también es un modelo de fraude porque se ha demostrado que puede ser mal utilizado con dinero entregado y testaferros. El valor justo debería finalmente ser abolido. No es otra cosa que el llamado valor común, que fue eliminado del Código de Comercio alemán a finales del siglo XIX porque ya había dado lugar al fraude fundacional masivo en las sociedades anónimas. Es una estafa rampante entre corporaciones y bancos en nuestro sistema económico. Pero los políticos no deben admitir esto, porque se acerca demasiado a las formulaciones utilizadas por los marxistas en el pasado. Y eso sería demasiado vergonzoso. Por supuesto, hay que decir que el socialismo de Estado y la economía planificada no podían funcionar en absoluto, porque en realidad eran regímenes de terror.
derStandard.at: Las voces de que el euro desaparecerá, por ejemplo, se están haciendo cada vez más fuertes. ¿Todavía necesitamos dinero?
Hörmann: Todas las monedas desaparecerán porque ya no podrán funcionar técnicamente. Supongo que será hasta 2011. Pero si queremos salvarnos en una nueva sociedad sin dinero, necesitamos el dinero multidimensional como fase de transición. Necesitamos varios grupos contables independientes en forma de comprobantes electrónicos especializados. Para cubrir las necesidades básicas de las personas, como vivienda, energía, alimentación, etc., se podría hacer un inventario de todos los recursos y necesidades disponibles en cada país. Entonces sería necesario distribuir los recursos disponibles per cápita de tal manera que a todos se les proporcione el nivel de vida básico. Todos tienen que cooperar aquí sin caer en un concepto de intercambio orientado a la ganancia. La comunidad debe recibir a los niños, a los ancianos y a los enfermos sin ningún pero y sin dar nada a cambio, y todos deben contar con este nivel básico de vida, independientemente de quiénes sean o de si realizan algún trabajo.
derStandard.at: ¿Entonces estamos hablando de una renta básica incondicional?
Hörmann: Exactamente. Pero no en dinero, sino en bienes y servicios. En el área del lujo, la sociedad puede entonces decidir democráticamente qué precios de servicios individuales o grupales se publicitarán. Para grandes inventos, por ejemplo, o trabajos particularmente difíciles o tediosos. Ese es el incentivo en un sistema de incentivos motivador y orientado al desempeño. Todo el mundo habla de la meritocracia, pero los ingresos por intereses y dividendos no son un servicio, sino una recompensa por la propiedad. Dado que el dinero es una construcción social de todos modos, no tenemos que orientarnos hacia la materia muerta que fue la manifestación práctica del dinero en milenios anteriores. El dinero en sí solo tiene una función de información.
derStandard.at: Pero todavía nos tomamos el dinero muy en serio. Las guerras de divisas y las crisis de divisas persiguen a los medios.
Hörmann: El verdadero escándalo es que todo nuestro sistema monetario se basa en la deuda. Esto significa que el 97 por ciento del dinero se crea en los bancos comerciales. Los estados también toman préstamos de esta manera: los bancos centrales lo hacen ampliando sus balances. Sin embargo, no puede generar dinero ampliando su balance. El Banco Estatal Chino también inventa dinero de la nada, curiosamente, sin incurrir en ninguna deuda nacional. Deberíamos hacer eso también. El economista chino Wu dijo en una conferencia en una universidad estadounidense: A menudo se le pregunta por qué ha habido tantas empresas emergentes en China. El banco estatal chino otorgó préstamos iniciales que no generaron intereses y no tuvieron que ser reembolsados. Por supuesto, solo puede hacer eso como banco central si registra unilateralmente y no crea deuda al mismo tiempo. Y si luego dices: ¡Por el amor de Dios, entonces hay inflación! Los chinos controlaron esto a través de la regulación de precios y, por lo tanto, fueron nuevamente los más inteligentes. Pero nadie aquí quiere escuchar eso, porque va en contra del dogma de los mercados libres, que son máquinas de burbujas para que la élite abuse.
derStandard.at: ¿China es realmente un modelo a seguir?
Hörmann: Los chinos lo están haciendo bien. Toman las pasas de los dos sistemas políticos y aparentemente son lo suficientemente flexibles como para decir: mantendremos lo que funcionó bien en nuestro antiguo sistema. Y lo que pinta bien en el sistema capitalista, los “bancos inventan el dinero de la nada”
tomamos el control Es una forma mixta que está en constante evolución, es decir, sujeta a evolución. Desde el punto de vista de la élite en China, mientras puedan controlarla, es fácil. Si es tan fácil para toda la población, especialmente para los trabajadores del campo, es otra cuestión.
derStandard.at: ¿Hacia dónde ve nuestro sistema económico en el futuro?
Hörmann: Mientras los propietarios produzcan algo para que los consumidores puedan comprarlo a cambio de dinero, en un futuro previsible terminaremos en una situación en la que el sector público, los generadores de dinero, tendrán que pagar a los consumidores para que vayan de compras. Solo entonces los propietarios podrán seguir obteniendo beneficios. Después de todo, nadie podrá obtener ingresos trabajando en procesos cada vez más ágiles y automatizados. Sabemos que el diez por ciento de la población activa ya no puede vivir de sus ingresos laborales. En realidad, deberíamos estallar de alegría al respecto. Al comienzo de la industrialización, la medida económica fue el ahorro de horas de trabajo. Y esa es exactamente la única variable económica sensible.
derStandard.at: Entonces, ¿quieres un nuevo orden mundial?
Hörmann: Entendido correctamente, la globalización significa que ya no existe una política de ubicación. Solo hay un lugar y ese es el planeta Tierra. Y solo hay una nación, esa es la humanidad. Esto, por supuesto, es diverso y debe comunicarse con amor y empatía entre sí. También tenemos que recoger a los representantes de la llamada élite de donde están hoy. No debemos buscar chivos expiatorios. Porque tenemos que tener en cuenta su miedo a la pérdida y decir: perderás algo, pero estos son solo números en papel o pantallas. Y si trabaja con nosotros, podemos crear cualquier forma de nivel de vida para una amplia población. Esto también crea seguridad, porque no habrá más envidia.
derStandard.at: ¿En qué horizonte de tiempo piensas en este nuevo orden social?
Hörmann: Tres años. La pregunta es si la humanidad podrá implementar este concepto en tres años o dejará de existir. Tenemos masas de problemas ecológicos y sociales, en muchos países estamos al borde de la revolución.
derStandard.at: ¿Estás hablando del accidente definitivo?
Hörmann: Correcto. Cómo vivirá o querrá vivir la sociedad en el futuro sólo puede ser decidido por la sociedad misma y de acuerdo con el principio de la mayoría. Esto sucede democráticamente en la creación de redes. Desde el punto de vista de la teoría de la información, las estructuras jerárquicas nunca pueden funcionar porque las personas en la cima de la pirámide no tienen el conocimiento. Las capas inferiores te mienten constantemente. Es bien sabido cómo los ciudadanos comunes pueden defenderse de la vigilancia o el acoso: simplemente mienten a los poderosos. Por lo tanto, todos los sistemas jerárquicos, ya sean gobiernos, estados, sistemas escolares o empresas, actualmente están colapsando y la humanidad se está reconectando a nivel a través de Internet, a través del "cerebro global". Aquí es donde emergen reglas de juego completamente nuevas basadas en el principio de emergencia. (Daniela Rom, derStandard.at, 13.10.2010 de octubre de XNUMX)
FRANZ HÖRMANN es profesor en el Instituto de Auditoría, Fiduciario y Contabilidad de la Universidad de Economía y Empresa de Viena.
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