entrevista derStandard.at
O economista vienense Franz Hörmann explica por que o sistema financeiro é um modelo de fraude, o que os balanços têm a ver com isso e por que o colapso final é iminente
Daniela Romão
“Existe um modelo de fraude sistêmica de uma instituição que detém o monopólio de criar dinheiro por meio de empréstimos em nosso sistema econômico”, diz Franz Hörmann.
Para Franz Hörmann, professor da Universidade de Economia e Negócios de Viena, os dias dos bancos e do dinheiro acabaram. Uma mudança de paradigma, tanto na economia quanto na sociedade como um todo, é inevitável para ele. Em entrevista ao derStandard.at, ele explica por que podemos ignorar com segurança os bancos, por que os mercados livres são “máquinas de bolhas para a elite abusar” e por que o colapso de todo o sistema está ameaçado nos próximos três anos.
derStandard.at: Você supõe que a sociedade e a economia mudarão completamente nos próximos anos. Nosso atual sistema financeiro e econômico tornou-se obsoleto?
Franz Hörmann: Definitivamente em todos os aspectos. Porque, do ponto de vista do direito e da economia, usamos modelos que remontam aos antigos romanos. O sistema de juros compostos data do segundo milênio aC, a contabilidade de partidas dobradas do século XV. E não há área de nossa sociedade e ciência onde os métodos desta época ainda sejam levados a sério. Mas serve para manter as elites sociais poderosas e ricas, então nada muda.
derStandard.at: A crise anunciou um repensar?
Hörmann: Acho que sim. A crise de hoje vem dos bancos. Os bancos inventam dinheiro no processo de empréstimo. Mas se você inventar dinheiro do nada e o que não existia antes, repassá-lo com juros e tê-lo garantido em reais, então, se o modelo de negócios der errado, é na verdade um modelo de expropriação. Este também é o pano de fundo do sigilo bancário. Os bancos não podem divulgar de onde vêm, por exemplo, os juros de contas de poupança, contratos de poupança ou outras coisas. Porque, se o fizessem, teriam que admitir que todos esses são esquemas de pirâmide realmente encadeados. Essa expansão do dinheiro oculto começou com a contabilidade de partidas dobradas. Porque quando você compra algo com dinheiro, o dinheiro na verdade está mudando de mãos. O vendedor tem o dinheiro, o comprador tem o item. A partir desse momento, o assunto não pode mais ser avaliado em termos de dinheiro do ponto de vista científico. No entanto, escrevemos essas quantias de dinheiro em balanços.
derStandard.at: Então confiar nos bancos e no sistema financeiro é um erro?
Hörmann: A confiança tem sido sistematicamente abusada pelos bancos nos últimos anos. Existe um modelo de fraude sistêmica de uma instituição que detém o monopólio de criar dinheiro por meio de empréstimos em nosso sistema econômico. Contanto que você vá ao banco com patrimônio como garantia e eles gerem dinheiro real do nada que tenha uma função de meio de pagamento, temos um problema. O patrimônio líquido não é dinheiro, é um operando. De acordo com algumas regras, os ativos são avaliados e depois as dívidas são deduzidas. Se eu tenho uma prancha de três metros e subtraio uma prancha de dois metros, ainda não tenho uma prancha de um metro, tenho uma diferença. Se eu quiser uma prancha de um metro de comprimento, tenho que cortar os dois metros. Economicamente, isso significa que tenho que liquidar os ativos para conseguir o dinheiro. Quando se trata de receitas de liquidação, no entanto, todas as empresas em todo o mundo estão falidas. Na realidade, portanto, os Estados não podem se endividar de forma alguma. Um estado, se você entender como a soma de todos os fluxos de caixa, onde ele deve se endividar? Por que em um banco privado? Na verdade, um estado teria que gerar seu próprio dinheiro, de forma democrática de base.
derStandard.at: O que você acha de um resgate como no caso da Grécia?
Hörmann: Os países europeus não necessariamente salvaram os gregos, mas os seus próprios, principalmente os bancos alemães, que concederam empréstimos absurdos aqui. As conexões também são completamente absurdas se você pensar no seguinte: o estado toma emprestado dos bancos para pagar os juros das dívidas que tem com os bancos ou para salvar os bancos com os quais ele próprio tem dívidas. Ninguém mais entende quem realmente deve a quem e quais são as dívidas.
derStandard.at: Então a importância sistêmica dos bancos e o argumento “grande demais para falir” e os pacotes de resgate bancário são puramente de seu próprio interesse?
Hörmann: O “grande demais para falir” é um modelo de negócios. Há uma intenção comprovada de tornar os bancos cada vez maiores por meio de aquisições, de modo que se tornem grandes demais para falir. As ligações entre finanças e política são enormes. De fato, governos formados por funcionários ativos ou ex-funcionários do sistema financeiro não devem ser levados a sério. Houve pelo menos uma ação corajosa, a saber, nacionalizar a propriedade do Oesterreichische Nationalbank e, assim, tornar o Nationalbank independente dos bancos que deveria auditar. Mas a política monetária não é feita pelo OeNB, mas pelo BCE. Os pacotes de resgate bancário são incrivelmente engraçados: os bancos não foram salvos, há apenas um plano para o futuro que já sabemos hoje não vai funcionar, porque os fundos primeiro têm que ser arrecadados dos cidadãos nos próximos "pacotes de poupança" por meio de aumentos de impostos. Os bancos estão falidos em todo o mundo. Assim, você pode fingir com segurança que eles não existem mais.
derStandard.at: Mas eles ainda existem.
Hörmann: Se olharmos para os empréstimos, podemos ignorá-los. Em 1969, um arquiteto americano ganhou uma ação judicial porque não queria pagar seu empréstimo hipotecário. Referiu-se ao princípio legal de que num empréstimo em que é criado um objeto que não estava disponível anteriormente, esse objeto não tem de ser devolvido. Assim, como o dinheiro é criado na criação do crédito, não há razão para reembolsar esse crédito. Já existem movimentos de direitos civis nos EUA que estão recomendando que os americanos se unam e parem de pagar os empréstimos.
derStandard.at: Voltemos aos balanços. Você acha que o problema começa aqui?
Hörmann: Há uma falta de contabilização das variáveis usadas nos balanços. Alguém que comprou uma casa por dois milhões em vez de um milhão porque negociou mal teria um milhão a mais de patrimônio líquido? E se ele encontrar alguém para comprá-lo por dez milhões, isso é um preço de mercado? É doentio O valor justo também é um modelo de fraude porque está provado que pode ser mal utilizado com dinheiro dado e espantalhos. O valor justo deveria finalmente ser abolido. Nada mais é do que o chamado valor comum, que foi eliminado do Código Comercial alemão no final do século XIX porque já havia levado a fraudes de fundação em massa em sociedades anônimas. É um golpe desenfreado em corporações e bancos em nosso sistema econômico. Mas os políticos não devem admitir isso, porque se aproxima muito das formulações usadas pelos marxistas no passado. E isso seria muito embaraçoso. Claro, é preciso dizer que o socialismo de estado e a economia planificada não poderiam funcionar de forma alguma, porque na verdade eram regimes terroristas.
derStandard.at: As vozes de que o euro vai desaparecer, por exemplo, estão ficando cada vez mais altas. Ainda precisamos de dinheiro?
Hörmann: Todas as moedas vão desaparecer porque não podem mais funcionar tecnicamente. Acho que será até 2011. Mas se quisermos nos salvar em uma nova sociedade sem dinheiro, precisamos de dinheiro multidimensional como uma fase de transição. Precisamos de vários grupos contábeis independentes na forma de comprovantes eletrônicos especializados. Para cobrir as necessidades básicas do povo, como habitação, energia, alimentação, etc., pode-se fazer um inventário de todos os recursos disponíveis e necessidades em cada país. Então seria necessário distribuir os recursos disponíveis per capita de tal forma que todos tivessem o padrão básico de vida. Todos têm que cooperar aqui sem cair em um conceito de troca orientado para o lucro. A comunidade deve acolher as crianças, os idosos e os doentes sem ses e mas e sem dar nada em troca, e todos devem ter esse padrão básico de vida, independentemente de quem são ou se exercem algum trabalho.
derStandard.at: Então estamos falando de uma renda básica incondicional?
Hörmann: Exatamente. Mas não em dinheiro, mas em bens e serviços. Na área de luxo, a sociedade pode então decidir democraticamente quais preços de serviços individuais ou coletivos devem ser anunciados. Para grandes invenções, por exemplo, ou trabalhos particularmente difíceis ou tediosos. Esse é o incentivo em um sistema de incentivo motivador e orientado para o desempenho. Todo mundo fala sobre a meritocracia, mas a receita de juros e dividendos não é um serviço, mas uma recompensa pela propriedade. Como o dinheiro é uma construção social de qualquer maneira, não precisamos nos orientar para a matéria morta que era a manifestação prática do dinheiro nos milênios anteriores. O dinheiro em si tem apenas uma função de informação.
derStandard.at: Mas ainda levamos o dinheiro muito a sério. Guerras cambiais e crises monetárias assombram a mídia.
Hörmann: O verdadeiro escândalo é que todo o nosso sistema monetário é baseado em dívidas. Isso significa que 97% do dinheiro é criado nos bancos comerciais. Os Estados também contraem empréstimos dessa forma: os bancos centrais fazem isso ampliando seus balanços. No entanto, você não pode gerar dinheiro ampliando seu balanço. O Banco Estatal Chinês também inventa dinheiro do nada, curiosamente, sem incorrer em nenhuma dívida nacional. Devemos fazer isso também. O economista chinês Wu disse em uma palestra em uma universidade americana: Frequentemente perguntam a ele por que existem tantas startups na China. O banco estatal chinês concedeu empréstimos iniciais sem juros e que não precisavam ser reembolsados. Claro, você só pode fazer isso como banco central se reservar unilateralmente e não criar dívidas ao mesmo tempo. E se você disser: Pelo amor de Deus, então há inflação! Os chineses controlaram isso por meio da regulação de preços e, portanto, foram os mais espertos novamente. Mas ninguém aqui quer ouvir isso, porque vai contra o dogma do livre mercado, que são máquinas de bolhas para a elite abusar.
derStandard.at: A China é realmente um modelo?
Hörmann: Os chineses estão fazendo certo. Eles pegam as passas dos dois sistemas políticos e aparentemente são flexíveis o suficiente para dizer: vamos manter o que funcionou bem em nosso antigo sistema. E o que fica bem no sistema capitalista, os “bancos inventam dinheiro do nada”
nós assumimos. É uma forma mista que está em constante evolução, ou seja, sujeita à evolução. Do ponto de vista da elite na China, desde que eles possam controlá-la, é fácil. Se é tão fácil para toda a população, principalmente para os trabalhadores rurais, é outra questão.
derStandard.at: Para onde você vê nosso sistema econômico indo no futuro?
Hörmann: Enquanto os proprietários produzirem algo para que os consumidores possam comprá-lo por dinheiro, em um futuro previsível, acabaremos em uma situação em que o setor público, os fabricantes de dinheiro, terá que pagar aos consumidores para fazer compras. Só então os proprietários ainda poderão obter seus lucros. Afinal, ninguém conseguirá ganhar dinheiro trabalhando em processos cada vez mais simplificados e automatizados. Sabemos que dez por cento da população trabalhadora não pode mais viver com sua renda. Na realidade, devemos explodir de alegria com isso. No início da industrialização, a medida econômica era economizar horas de trabalho. E essa é exatamente a única variável econômica sensata.
derStandard.at: Então você quer uma nova ordem mundial?
Hörmann: Entendido corretamente, a globalização significa que não há mais nenhuma política de localização. Existe apenas um local e esse é o planeta Terra. E há apenas uma nação, que é a humanidade. É claro que isso é diverso e deve se comunicar com amor e empatia um com o outro. Também temos que pegar os representantes da chamada elite de onde eles estão hoje. Não devemos procurar bodes expiatórios. Porque temos que levar em conta o medo da perda e dizer: você vai perder alguma coisa, mas são apenas números no papel ou displays. E se você trabalhar conosco, podemos criar qualquer forma de padrão de vida para uma população ampla. Isso também gera segurança, pois não haverá mais inveja.
derStandard.at: Em que horizonte de tempo você pensa nessa nova ordem social?
Hörmann: Três anos. A questão é: a humanidade será capaz de implementar esse conceito em três anos ou ele não existirá mais. Temos muitos problemas ecológicos e sociais, em muitos países estamos à beira da revolução.
derStandard.at: Então você está falando sobre o acidente final?
Hörmann: Certo. Como a sociedade vai ou quer viver no futuro só pode ser decidido pela própria sociedade e de acordo com o princípio da maioria. Isso acontece democraticamente no trabalho em rede. Do ponto de vista da teoria da informação, as estruturas hierárquicas nunca podem funcionar porque as pessoas no topo da pirâmide não têm conhecimento. Você está constantemente sendo enganado pelas camadas abaixo. É sabido como os cidadãos comuns podem se defender contra a vigilância ou o assédio: eles simplesmente mentem para os poderosos. Portanto, todos os sistemas hierárquicos, sejam eles governos, estados, sistemas escolares ou empresas, estão em colapso e a humanidade está se reconectando em um nível através da Internet, através do "cérebro global". É aqui que surgem regras de jogo completamente novas baseadas no princípio da emergência. (Daniela Rom, derStandard.at, 13.10.2010 de outubro de XNUMX)
FRANZ HÖRMANN é professor do Instituto de Auditoria, Fiduciária e Contabilidade da Universidade de Economia e Negócios de Viena.
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